防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会稳定大局。为此，我国出台了《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》)，已于今年5月1日起正式实施。

《条例》被业界视为保护社会公众合法权益和守护人民群众“钱袋子”的“政策利剑”。为帮助群众更加了解《条例》内涵，市处非办将分多期对《条例》进行全方位的解读，引导群众及早识别、自觉远离、积极举报非法集资行为。

《条例》出台主要背景

《条例》第一条指出：“为了防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定，制定本条例。”近年来，面对非法集资案件高发多发态势，各地区各部门采取有力措施严厉打击，化解存量、遏制增量、防控变量，取得积极成效，但形势依然比较严峻。在加大刑事打击力度的同时，有必要提升行政处置效能，着力解决行政机关防范和外置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题。因此出台《条例》，用法治的办法加强重点领域监管，有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局，对于防范化解风险、保护群众合法权益，具有重要意义。

如何界定非法集资

《条例》第二条指出：“本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。”其中所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。

看完这条定义，我们可能还是无法对非法集资产生具象的认识，那么就通过以下案例来更加深入地了解非法集资。

2020年初，王某开办的某水产养殖公司资金周转出现困难。他开始向身边的亲朋好友借款，并许诺月息2分作为回报。开始一年，王某都能在约定的期限内还清本金和利息，很多人抢着借钱给王某。从2021年1月起，为偿还高额利息，王某开始拆东墙补西墙，通过公司员工及亲友向社会公众借钱，半年内集资近千万。到了2021年下半年，公司资金链断裂，10月25日，无法支付债主欠债和公司员工工资的王某和妻子同时失联。

前期王某为解决企业资金周转的问题，向亲朋好友等特定对象筹集资金，属于民间借贷行为；而后期王某向社会公众不特定对象借款，并承诺高额利息回报就演变成了非法集资。通过该案例我们可以发现，民间借贷与非法集资就在一念之间，二者虽都表现为向他人借款并承诺在一定期限内还本付息，但民间借贷属民事行为，即便借款人因客观原因最后无力还款，也是合同违约行为，侵害的是合同相对人的债权；而非法集资侵犯的客体则是国家金融管理制度，个人或单位非法吸收或者变相吸收公众存款，不仅损害存款人利益，还可能扰乱金融秩序、影响社会稳定，这也是刑法将非法集资入罪的重要因素。

那么我们该如何区分民间借贷和非法集资呢？首先看借款目的。民间借贷吸收资金的目的是用于生产、生活，而非法集资的目的通常是将吸收的资金用于发放贷款来谋利。其次看借款对象。民间借贷行为一般是向亲戚、朋友、邻居等人借款，借款范围相对较窄；非法集资的行为对象是社会不特定的对象，往往通过媒体、网络、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，虽有熟悉的人但更多的是陌生人，借款范围非常广。